Open Finance empodera clientes e permite inovações em serviços financeiros

Nova regra do Banco Central possibilita a Fintechs criar produtos e serviços personalizados e melhorar a experiência do cliente Utilizar apenas um aplicativo para gerenciar contas e investimentos em bancos diferentes é apenas uma das muitas facilidades financeiras permitidas aos consumidores pelo Sistema de Compartilhamento de Dados com Consentimento do Cliente ou Open Finance, conceito que está revolucionando o setor bancário.

O Open Finance é um projeto criado pelo Banco Central do Brasil e tem como pilar principal a ideia de que as informações sobre a vida financeira do cliente pertencem a ele e podem ser compartilhadas com quem ele autorizar.

A consequência mais relevante é o acesso ao crédito e à criação de produtos para consumidores e empresas. Sendo dono de seu histórico financeiro, o cliente pode buscar soluções mais adequadas para suas necessidades e buscar as melhores condições entre diferentes instituições.

“Com os avanços do Open Finance, as instituições financeiras estarão ainda mais conectadas, fortalecendo a visão de ecossistema, a partir de iniciativas que fomentem a inovação”, explica João Del Valle, cofundador e CEO do EBANX.

Essa nova e grande oportunidade surgiu a partir da criação do Open Banking. Graças a um novo conjunto de regras, empresas de tecnologia passaram a oferecer mais serviços financeiros e conquistaram uma parcela importante dos clientes bancários, além de incluir no sistema um grande contingente de pessoas que antes estavam fora do setor, gente que não era cliente de banco algum.

Novas oportunidades com o Open Finance

O compartilhamento das informações bancárias contribui para a expansão do mercado, gerando mais competitividade e inovação para todos os stakeholders. Além disso, a parceria com as fintechs possibilita que instituições financeiras usem a tecnologia como grande aliada para facilitar o dia a dia dos clientes, adicionando soluções especializadas dentro de seu app e da plataforma.

No Brasil, o ecossistema de fintechs vem se consolidando com muita rapidez. Segundo dados do relatório Fintech Deep Dive, publicado em 2020 pela Associação Brasileira de Fintechs (AB Fintechs) em conjunto com a consultoria PwC, quase metade das fintechs do país aumentou a receita em mais de 100% ao longo de 2019, em comparação ao ano anterior.

O estudo mostra também que 58% das startups financeiras faturavam em 2021 mais de R$ 350 mil anualmente. No ano anterior, essa proporção era inferior a 50%. Esse crescimento no mercado de soluções financeiras está diretamente relacionado aos novos negócios desenvolvidos pelas fintechs a partir do lançamento do Open Banking.

A união entre as instituições financeiras tradicionais e fintechs é um poderoso fomento à inovação e ao desenvolvimento de produtos customizados, criados a partir do perfil de cada cliente.

Como o EBANX pode ajudar na sua jornada de Open Finance

Há alguns anos, modernizar o portfólio de produtos e serviços era burocrático e demorado, além de exigir um alto custo de investimento. Com a expansão dos provedores de soluções financeiras, esse processo ficou muito mais simples e acessível. Essa mudança possibilita que as empresas consigam escalar o seu negócio e acelerar o time-to-market num curto espaço de tempo.

Neste ano, a fintech de pagamentos lançou sua nova API de Câmbio, produto desenvolvido pela Remessa Online, adquirida pelo EBANX no final de 2021. A integração entre as empresas ampliou as oportunidades de inovação.

A solução de câmbio é um cross entre três empresas, em que cada uma atua no seu eixo de especialização. Com foco em pagamentos cross-border para o mercado enterprise, o EBANX traz sua estrutura robusta, segura e escalável.

A Remessa Online conduz o desenvolvimento operacional da tecnologia em transferências internacionais e o relacionamento comercial. E o Banco Topázio, do qual o EBANX é sócio desde o início de 2021, executa o processamento das operações de câmbio.

Esse é um mercado que não para de crescer. Dados do Banco Central mostram que de janeiro a maio de 2022, o setor de transferências internacionais movimentou US$ 3,726 bilhões, sendo US$ 2,590 bilhões somente em envios e US$ 1,136 bilhão em recebimentos do exterior.

“A utilização de APIs tem ganhado cada vez mais aderência no mercado financeiro. A tecnologia traz uma série de vantagens, já que as empresas não precisam investir tempo e dinheiro no desenvolvimento de uma solução própria”, explica José Dias, diretor-executivo da Remessa Online.

A implementação da API de Câmbio é uma alternativa rápida, segura e escalável para empresas que precisam oferecer o serviço de câmbio com agilidade e eficiência. Após a integração da API com a plataforma, a empresa passa a ter acesso à infraestrutura tecnológica de processamento de pagamentos internacionais do EBANX.

"Essa novidade permite que as empresas acessem outros mercados e ofereçam experiências mais completas para seus clientes através das soluções de câmbio de forma rápida e segura", afirma João Del Valle, cofundador e CEO do EBANX, principal plataforma de pagamentos na América Latina.

Valor Invest